Siendo el blockchain una de las tecnoligías más disruptivas actualmente, es fácil comprender por qué la mayoría de las industrias aspiran a implementar sus aplicaciones en cada pequeño aspecto de sus procesos internos.
El sector bancario no es la excepción y, gracias a la tecnología blockchain, podemos disfrutar de servicios bancarios rápidos y ágiles, conocidos como Fintech. El blockchain puede llevar a la industria bancaria a un nivel completamente nuevo, pero veamos a continuación cómo.
¿Qué es el blockchain?
Veamos primero qué es el blockchain. La tecnología se usó inicialmente en las criptomonedas y es una base de datos descentralizada que contiene registros de datos digitales de una manera que se constituye lo que los especialistas llaman «inmutables». El blockchain ofrece un acceso fácil a los usuarios, pero los datos no se pueden modificar ni eliminar, lo que permite realizar un seguimiento permanente y dejando un “rastro” o prueba de los diferentes eventos en la base de datos.
Según Statista, el blockchain en la banca se ha utilizado para diferentes propósitos y ofrece una serie de oportunidades a las instituciones financieras de la nueva era. Algunas de las de uso más frecuentes son las transferencias internacionales de dinero, la compensación y liquidación de seguridad y las oportunidades contra el lavado de dinero; seguido de cerca por mayores oportunidades de transparencia y prevención de fraudes. En general, el blockchain y la banca parecen ser un par perfecto por varias razones.
De acuerdo a un estudio realizado por Accenture en 2017, algunas de las instituciones de banca más influyentes en el mundo planean implementar la tecnología blockchain en los próximos años. El resultado esperado es una disminución de los costos operacionales en un 30%.
En los siguientes párrafos, analizamos cómo el blockchain afecta a los bancos y sus operaciones en su núcle
Los bancos tradicionales actualmente luchan por llenar varios vacíos creados por el sistema y la jerarquía multinivel, inherente a las instituciones bancarias. Los documentos y datos mal almacenados y la inaccesibilidad son otros dos problemas que el blockchain tiene el potencial de resolver. Un sistema descentralizado como las bases de datos del blockchain permite operaciones más rápidas y mecanismos y protocolos claros para aumentar la velocidad de todas las transaccione
El sector bancario podría ser el que más se beneficie de la adopción del blockchain. Según Accenture, algunos de los bancos más grandes del mundo estiman ahorrar hasta $ 10 mil millones gracias al blockchain en el sector de compensación y liquidación de la industria
Todos los bancos centrales del mundo contemplan la posibilidad de adoptar criptomonedas, monedas virtuales desarrolladas por cada banco en el modelo de Bitcoin. Debido a que Bitcoin no puede ser regulado por ninguna política monetaria, el desarrollo de las monedas virtuales nacionales ha sido impulsado. Se espera que esto reduzca la popularidad del Bitcoin y otros criptos independientes y ofrezca más estabilidad a las instituciones monetarias centrales y a las monedas nacionales. También ofrece a los bancos centrales un control completo sobre las políticas monetarias y les permite implementar regulaciones financieras adecuadas
Los bancos parecen darse cuenta de los beneficios objetivos que ofrecen las criptomonedas sobre las monedas físicas: menores costos de transacción, operaciones más rápidas y mayor transparencia, y esta es otra razón por la que contemplan el desarrollo y la implementación de las monedas digitales nacionales
Todas estas ventajas hacen que los organismos financieros de todo el mundo consideren al menos la implementación de monedas digitales a nivel nacional y el desarrollo de sistemas de pago adecuados para ello.
Y hablando de sistemas de pago, los tradicionales como los que existen hoy están lejos de ser eficientes para operar con monedas digitales. Esto también motiva a los diferentes bancos centrales a encontrar métodos de pago alternativos donde se pueden usar criptos. Los tres servicios financieros disponibles en la actualidad se pueden llevar a la perfección mediante la adopción de la moneda digital.
- Pagos con tarjeta de crédito / pagos por internet;
- Transferencia bancaria internacional;
- Ofrecer servicios bancarios a personas sin vínculos con instituciones bancarias.
Todos los procesos anteriores plantean desafíos en el entorno bancario actual, ya que no fueron diseñados inicialmente para uso digital. Por ejemplo, los pagos con tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito se inventaron mucho antes de la adopción de Internet y se diseñaron inicialmente para pagos físicos, no en línea. La tecnología Blockchain y las monedas cripto harán las transacciones más fáciles y los costos operativos más bajos para todas las partes involucradas: bancos, clientes y negocios. El blockchain para empresas puede resolver uno de los problemas más debatidos en el sector bancario y empresarial: el robo de identidad e intento de fraude. La identidad de la persona detrás de las transacciones, las solicitudes de préstamo e incluso las transacciones más simples es sin duda importante.
Los delitos como el robo de identidad, el fraude y el lavado de dinero cuestan a los bancos y las empresas miles de millones de dólares al año. En este contexto, no se puede confiar en la precisión y la eficiencia de los procesos de autenticación de identidad obsoletos, como las verificaciones de antecedentes.
Debido a sus características específicas, el blockchain puede ofrecer resultados medibles en la prevención de delitos informáticos y fallas de autenticación de identidad en el sector bancario.
Durante los últimos años, los bancos han intentado implementar un sistema descentralizado que se puede actualizar y verificar fácilmente para verificar las identidades de los clientes y la identidad de quienes están detrás de las diferentes transacciones. Con la tecnología blockchain y su amplia adopción, este objetivo parece ser alcanzable en los próximos años. La adopción de la tecnología blockchain facilitará y agilizará la verificación de identidad y ofrecerá a las empresas y los bancos la certeza de que sus clientes son personas legítimas.
El blockchain es una tecnología con alta efectividad para mejorar el sector crediticio en la industria bancaria. Se calcula que una solicitud de préstamo en USA se procesa y resuelve en hasta 20 días. En el caso de un reembolso anticipado o una transferencia de préstamo entre bancos, los bancos todavía llevan toda su comunicación por fax. Una serie de instituciones de crédito ahora están contemplando la implementación de la tecnología blockchain para agilizar el mercado de préstamos.
Los “contratos inteligentes” deben cambiar el tiempo necesario para procesar e implementar un contrato, pero también aumentar la efectividad en todo el sector. La tecnología del blockchain debe cambiar el sector bancario. Fintech y “contratos inteligentes”, mayores niveles de transparencia y los procesos simplificados son solo algunos de los mayores beneficios que ofrece esta tecnología disruptiva.
Nota publicada originalmente en inglés por MarketPlus.